Happy couple holding keys to new home and house miniature – real estate concept
Страхование:Осаго Каско Ипотеки Недвижимости Путешественников Спортсменов

Поможем сэкономить

Полисы разных компаний отличаются лишь ценой. Вы можете выбрать лучшую и сэкономить на этом до нескольких тысяч рублей

Гарантируем подлинность

Банк обязательно примет купленный у нас полис. Его можно передать через ДомКлик, по электронной почте или в распечатанном виде

Быстро оформим полис

Полис можно оформить даже во время сделки в банке. Он будет на почте уже через 5 минут, а вам останется переслать его менеджеру

Подберём полис для любой ситуации.
А также поможем быстро его оформить и передать в банк.

Только собираетесь взять ипотеку

Поможем оформить полис, который гарантированно примут в банке

Прежде чем оформить полис, обязательно уточните в банке основные требования к нему:

Точный размер страхового покрытия (обычно он равен сумме ипотеки)
Дата начала действия полиса (обычно это дата подписания кредитного договора)
Что должно быть застраховано: имущество, жизнь или всё сразу

При оформлении полиса можете не указывать номер кредитного договора, а вписать его позже, когда он будет у вас на руках

Номер кредитного договора можно уточнить у своего кредитного менеджера в банке

Как только оформите полис, передайте его в банк одним из способов:

Загрузите полис и чек об оплате на сайте ДомКлик
Отправьте своему менеджеру в банк по электронной почте
Распечатайте полис и принесите на сделку

Ипотека уже есть, нужно продлить полис

Поможем оформить полис на новый срок, чтобы банк не повысил ставку

Прежде чем оформить новый полис, обязательно уточните следующую информацию:

Остаток долга по ипотеке, чтобы указать размер страхового покрытия
Дата окончания предыдущего полиса, чтобы датой начала нового указать следующий день
Что было застраховано в предыдущем полисе (имущество, жизнь или всё сразу), чтобы в новом указать то же

При оформлении нового полиса не обязательно выбирать ту же страховую компанию

Выбирайте любую из представленных у нас компаний: все они аккредитованы банком, поэтому полис будет обязательно принят

Как только оформите полис, передайте его в банк одним из способов:

Загрузите полис и чек об оплате на сайте ДомКлик
Отправьте своему менеджеру в банк по электронной почте
Распечатайте полис и принесите в банк

Оформляете ипотеку на ДомКлик

Максимально упростим для вас оформление и передачу полиса в банк

Прежде чем оформить полис, обязательно уточните в банке основные требования к нему:

Точный размер страхового покрытия (обычно он равен сумме ипотеки)
Дата начала действия полиса (обычно это дата подписания кредитного договора)
Что должно быть застраховано: имущество, жизнь или всё сразу

При оформлении полиса можете не указывать номер кредитного договора, а вписать его позже, когда он будет у вас на руках

Номер кредитного договора можно уточнить у своего кредитного менеджера в банке

Как только оформите полис, загрузите его и чек об оплате на сайте ДомКлик

Что важно знать о страховании ипотеки?

На данный момент в России обязательным является страхование недвижимости, приобретаемая в ипотеку. Однако практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю трудоспособности, титульное страхование.

  1. Страхование имущества

пожары и другие стихийные бедствия;
взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление;
действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм;
страхование имущества является обязательным.

  1. Страхование жизни и здоровья

потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью;
постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;
лишение у заемщика источника дохода;
смерть клиента банка и т.д.;
страхование оформляется по желанию. В случае заключения договора, величина снижения ставки составляет 0,5-1%.

  1. Страхование утраты титула

лишение права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда;
страхование оформляется по желанию.

Выбор компании для оформления страховки при ипотеке – ответственное мероприятие. Дело в том, что любые действия по замене страховщика в ходе действия кредита сопровождаются расходами, дополнительными по отношению к итак немалой финансовой нагрузке. Поэтому лучше сразу выбрать серьезного и солидного страховщика. Проще всего, использовать следующие критерии:

наличие лицензии. Обязательное условие для предоставления страховых услуг;
выгодность страховых тарифов. Обычно целесообразно обращаться к тем страховщикам, которых рекомендует банк, оформляющий ипотеку;
перечень включаемых в полис страховых рисков;
разнообразие предлагаемых ипотечному заемщику страховых программ и другие подобные условия сотрудничества.

При оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих услуг считается нарушением закона. Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ.

Стандартная практика в работе отечественных банков – стремление заинтересовать потенциального ипотечного заемщика в оформлении страховки на его жизнь и здоровье. Для этого используется стандартный прием – понижение процентной ставки по кредиту на 0,5%-1%.

В подавляющем большинстве случаев итоговая экономия клиента оказывается выше дополнительных расходов по страховке. Несмотря на это, необходимо помнить, что страховку придется оплачивать ежегодно в течение всего срока действия ипотечного кредита. Выбор всегда остается за заемщиком и он далеко не так однозначен, каким видится на первый взгляд.

Стоимость страховки при ипотеке зависит от нескольких факторов:

  1. Стоимость жилья, которое закладывается банку в рамках кредитного договора. Чем она выше, тем выше цена страхового полиса.
  2. Вид страхования. Обязательным является оформление страховки на квартиру как имущество. Два других вида страховки – утраты титула и жизни страхователя – относятся к добровольным. Если заемщик согласен на их оформление, стоимость страхового полиса заметно увеличивается.
  3. Особенности жилья. Цена полиса увеличивается, если дом является газифицированным, у него деревянные перекрытия, то есть присутствуют факторы, увеличивающие риск наступления страхового случая.

Стандартная продолжительность действия ипотечной страховки любого вида равняется одному году. По истечении указанного временного промежутка требуется продление полиса.

Если заемщик отказывается продлить договор ипотечного страхования, банк имеет право либо расторгнуть ипотеку (если речь идет об обязательной страховке заложенного имущества), либо пересчитать выплаты по кредиту (если речь идет о добровольных видах страхования).

Поэтому для того, чтобы избежать удорожания ипотеки, целесообразно своевременно продлять ранее оформленную страховку. Тем более – сделать это достаточно просто, причем в дистанционном режиме на сайте страховой компании.

Отсутствие своевременной выплаты означает расторжение договора со страховой компанией. Результатом подобных действий заемщика становится либо расторжение банком и основного договора ипотеки, либо лишение клиента льгот и бонусов, предусмотренных при оформлении добровольной страховки.

Можно выделить две главных причины отказа в выплате компенсации со стороны страховой компании:

Несоблюдение правил получения страхового возмещения, в частности, оперативного извещения страховщика о наступлении страхового события.
Несоответствие конкретного страхового случая в перечне рисков, включенных в страховой полис.

Кроме того, при страховании жизни ипотечного заемщика отказ в выплате компенсации будет получен в следующих ситуациях:

умышленное причинение вреда своему здоровью;
ущерб получен в результате военных действий или других подобных событий;
травмы и/или повреждения стали следствием участия в совершении уголовного преступления и т.д.

Основанием для отказа в выплате возмещения при страховании ипотечной недвижимости становятся:

ущерб в результате ремонтно-строительных работ;
умышленное уничтожение или причинение имуществу вреда;
обрушение здания из-за ветхости или аварийности и т.д.

При страховании титула причиной отказа в выплате компенсации выступают:

снос имущества;
действия, совершенные страхователем в состоянии опьянения;
признание покупателя недобросовестным по решению суда и т.д.

При выборе и последующем оформлении ипотечной страховки следует принимать во внимание несколько важных моментов:

обязательные и добровольные виды страхования (к первому относится только страховка имущества);
возраст жилья (чем старше, тем сложнее застраховать на серьезную сумму);
перечень страховых рисков (один из ключевых параметров сделки, в значительной степени определяющий ее выгодность для клиента);
правила расчета величины страхового возмещения. Формула вычислений обычно достаточно сложна и включает множество переменных. Наиболее важные из них – учет износа материалов и удельные веса каждого из застрахованных элементов.

Для расторжения договора страхования при полном возврате ипотеки банку необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Клинт имеет право рассчитывать на возврат части денежных средств, уплаченных страховщику, пропорционально неиспользованному периоду страховки.

Если ипотека погашена до истечения периода охлаждения, равного 14 дням с момента заключения или продления полиса, страхователь должен получить всю сумму уплаченных им в счет годовой страховки средств.

При определении стоимости ипотечного страхования учитывается несколько факторов, конкретный перечень которых определяется индивидуально каждой страховой компанией и зависит от вида оформляемого полиса. При заключении договора на комплексную страховку, включающую все три типа рисков, описанных выше, на величину будущей премии влияют:

оценочная стоимость и техническое состояние объекта недвижимости, оформленного в качестве ипотечного залога;
возраст заемщика и состояние его здоровья;
количество сделок с данным объектом, оформленных в последние несколько лет;
личность продавца квартиры или другого вида недвижимости и т.д.

Расчет стоимости ипотечного страхования на калькуляторе

Примерный расчет стоимости полиса ипотечной страховки достаточно просто произвести, воспользовавшись онлайн-калькулятором, размещенным в открытом доступе на нашем сайте. Разработанный инструмент позволит Вам быстро проанализировать страховой рынок и вывести все доступные по введенным Вами критериям предложения от страховых компаний. Вам останется лишь сравнить их и сделать выбор в пользу самого лучшего.

Что важно знать о страховании жизни и здоровья для ипотеки?

Страхование жизни при покупке недвижимости является для заемщика добровольной процедурой. Заключение договора позволит рассчитаться с долгами, если потенциальный клиент самостоятельно не сможет это сделать по состоянию здоровья.

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным, но при отказе от страховки, банк, как правило, увеличивает процентную ставку по кредитному договору. Страховка жизни заемщика включает следующие риски:

Получение инвалидности 1 или 2 группы;
Утрата трудоспособности, нахождение на больничном;
Смерть от несчастного случая или по любой причине.

Состав конкретных рисков в разных СК может быть разным. Договор ипотечной страховки жизни заключается сроком на 1 год, с ежегодным продлением. Страховая сумма рассчитывается исходя из остатка задолженности по кредитному договору и начисленных процентов.

Стоимость страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика зависит от нескольких факторов:

возраст застрахованного лица и состояние его здоровья. Стандартная практика – чем старше страхователь, тем дороже его страховка;
стоимость приобретаемого в ипотеку жилья. Чем выше ценность квартиры или дома, покупаемого за счет ипотечного кредита, тем дороже обходится оформление полиса;
перечень включенных в страховой полис рисков. Договор со страховой компанией может предусматривать следующие страховые события: смерть заемщика, его временная нетрудоспособность, получение статуса инвалида 1 или 2 группы. Чем большее количество рисков входит в состав полиса, тем его стоимость выше.

Банки заинтересованы в оформлении заемщиком полиса страхования жизни и здоровья, так как это существенно снижает их риски. Поэтому они предлагают льготную кредитную ставку, которая примерно на 0,5%-1% ниже обычной. В масштабах всего ипотечного кредита, длительного и крупного, это дает весьма заметную экономию.

Отказ от заключения подобной страховки или от ее продления оборачивается невозможностью использования данного бонуса. Экономическая целесообразность оформления полиса определяется в каждом конкретном случае, а решение, страховаться или нет, остается непосредственно за заемщиком.

Стандартный срок действия полиса страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика составляет 1 год. Поэтому договор со страховой компанией требуется ежегодно продлять в течение всего времени, пока действует ипотечный кредит.

Сегодня практически все ведущие участники страхового рынка предлагают услуги по оформлению страховки жизни при ипотеке. Самый простой и быстрый способ выбора наиболее предпочтительного варианта страхования предлагает наш сайт, на котором размещен онлайн-калькулятор стоимости полиса.

Для получения цены страховки достаточно вбить в программу исходные данные, в числе которых:

наименование страховой компании;
вид объекта недвижимости;
кредитующий банк;
размер ипотеки;
наличие права собственности на квартиры;
пол и дату рождения заемщика.

Расчет производится практически мгновенно. Для выбора лучшего варианта страховки достаточно сравнить полученные результаты.

Для уменьшения стоимости полиса используются разные методы:

сокращение количества включенных в документ страховых рисков;
выбор страховой компании с минимальным размером тарифов;
оформление ипотеки на женщину, страховка которой в большинстве случаев обходится дешевле;
указание в договоре не полной стоимости квартиры, а оставшейся задолженности по ипотечному кредиту.

Дополнительные способы снижения цены на страхование жизни по ипотеке зависят от правил конкретной страховой компании.

Получение страхового возмещения по страховке жизни и здоровья ипотечного заемщика происходит по традиционной схеме. Она предусматривает:

1 Оперативное извещение страховщика о наступлении страхового события.
2. Предоставляется справка о смерти заемщика, о его временной нетрудоспособности или установлении 1-й/2-й группы инвалидности.
3. Рассчет величины возмещения, после чего установленная сумма выплачивается застрахованному лицу или его законному представителю.

Если страхователь не согласен с действиями страховщика или величиной возмещения, он имеет право обратиться с иском в судебные органы.

Возврат средств при добровольном страховании жизни возможен в размере 13% от стоимости полиса. Максимальная величина ежегодного вычета не может превышать 13% от 120 тыс. рублей, то есть 15,6 тыс. рублей.

Возврат денежных средств в рамках налогового вычета осуществляется при выполнении ряда требований, в числе которых:

длительность договора заемщика со страховой компанией составляет 5 или более лет;
страховку оформляет компания, имеющая действующую лицензию;
стоимость полиса оплачивается заемщиком из собственных средств;
заемщик должен быть российским налоговым резидентом и выплачивать НДФЛ;
понесенные в рамках договора страхования расходы подтверждаются документально;
выгодоприобретателем по страховке является сам заемщик или его родственники.

Важной особенностью предоставления налогового вычета за ипотеку на квартиру выступает возможность вернуть средства только за страхование жизни. Другие риски при этом не учитываются.

Стандартная процедура возврата НДФЛ выглядит следующим образом:

сбор документов, перечень которых приводится ниже;
заполнение в налоговом органе декларации (типовая форма 3-НДФЛ) и заявления о желании получить налоговый вычет;
предоставление двух указанных документов в ИФНС лично или по почте;
получение уведомления от налоговой инспекции о результатах рассмотрения заявления.

Законодательством установлен максимальный срок на предоставление ответа заявителю, составляющий 30 дней. При принятии положительного решения денежные средства перечисляются ипотечному заемщику по реквизитам, указанным в заявлении.

Чтобы оформить страхование жизни для ипотеки, необходимо представить в страховую компанию следующие документы:

паспорт;
анкета заявителя с перенесенными заболеваниями, наличием хронических болезней и т. д.;
два договора: залога и кредитный, а также закладная (при наличии).

Страховщик вправе потребовать от заемщика пройти медицинское освидетельствование и представить соответствующий документ о его состоянии. Часто ипотечное страхование жизни и имущества при ипотеке включается в комплексный договор страхования.

Зачем нужен полис?

В первую очередь полис нужен, чтобы оформить ипотеку. Но он несёт и реальную пользу: если с вами или жильём что-то произойдёт, то страховая компания выплатит долг по ипотеке. Тип полиса выбирайте по ситуации:

Страхование жилья

Требуется, когда дом уже построен, и получено право собственности. Будут застрахованы несущие конструкции, без ремонта и отделки

Пожар, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, обнаружение конструктивных дефектов здания, залив водой, противоправные действия третьих лиц, падение летательных аппаратов, их частей или иных предметов, столкновение с застрахованным имуществом транспортных средств.

Страхование жизни заёмщика

Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

Утрата трудоспособности в связи с инвалидностью I или II группы,
Уход из жизни

Комплексное страхование

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам приобретать именно этот вид страховки

Что делать при страховом случае?

Примите неотложные меры

Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

Подготовьте справки

Получите от сотрудников специальных служб документы, подтверждающие наступление страхового случая

Обратитесь в страховую

Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

Задать вопрос о страховании ипотеки

Вопросы о страховании ипотеки можно задать в нашу Службу заботы о клиентах на адрес dadaru@dadaru.ru или заполнить почтовую форму и отправить сообщение.

Поделиться