Виды кредитов – разбираемся в терминах

На что следует обратить внимание, перед тем как взять кредит в банке. Тонкости кредитного дела.
В современных условиях развитие финансового рынка может привести в ступор незадачливого пользователя, которому по какой-либо причине понадобились денежные средства. Давайте попробуем немножечко разобраться в делах и терминах кредитных. Обещаю не перегружать статью заумными терминами, а выражать мысли простым и понятным человеческим языком. )

Итак, представим что настал тот день, в которой вы задумались: «А не взять ли мне кредит в банке на дело…» Не важно, какое дело и не важно, в каком банке, речь в статье пойдёт не об этом, а о том, какие наиболее популярные кредиты предлагает нам современный финансовый рынок в России. Конечно, всем известно, что банковский кредит – это деньги, выданные банком на определённый срок по заранее согласованным условиям, которые вы принимаете и обязуетесь исполнять. Наиболее популярные виды кредитов мы перечислим ниже и остановимся на каждом из них более подробнее.

Целевой кредит. Такой кредит можно получить в банке, если вы заранее знаете что потратите деньги именно на определённые цели, прописанные в кредитном договоре. В большинстве случае банк не выдаёт вам наличными денежные средства, а перечисляет деньги той организации, которая предоставляет вам товар или услугу. И это вполне логично, банк хочет убедиться в целевом использовании средств, которые вы берёте у него в кредит. Очень часто такие кредиты выдаются на достаточно привлекательных условиях, например под невысокую процентную ставку и длительный срок. К целевым видам кредитования относятся, например:
Ипотечный кредит
Потребительский кредит
Автокредит

Нецелевой кредит. Деньги, которые выдаёт банк можно тратить на любые цели, на ваше усмотрение. Вам не придётся отчитываться перед банком, на что именно вы потратили полученный кредит. А у банка нет необходимости проверять цель использования кредита. Как правило, на предложения по таким кредитам банки предлагают более высокую процентную ставку, а максимальный срок погашения кредита меньше.

Кредит под залог или иначе: обеспеченный залогом. Чтобы гарантировать возврат денег, банк выдаёт кредит, например, под залог движимого или недвижимого имущества (автомобиля, квартиры), каких то ценных вещей, например драгоценных металлов или ценных бумаг. В том случае, если заёмщик не может выплатить кредит, то банк выставляет на торги имущество, продаёт его и на вырученные с продажи деньги погашает образовавшуюся задолженность. Пока обязательства по кредиту не выполнены, банк, в зависимости от условий договора предоставляет заёмщику возможность пользоваться залоговым имуществом либо распоряжается им сам.

Кредит обеспеченный поручительством. Если за взятые вами обязательства по погашению кредита может поручиться другой человек, то такой человек именуется поручителем. Наличие поручителя является для банка дополнительной гарантией того, что кредит будет погашен. В случае, если вы не смогли погасить взятый в банке кредит и перестали вовремя вносить платежи, то кредит будет выплачивать за вас поручитель, то есть все взятые вами обязательства по выплате кредита переходят на вашего поручителя.

Кредит без обеспечения. Банк не требует каких-либо гарантий от заёмщика в виде залогового имущества или поручительства, а выдаёт кредит на условиях, прописанных в договоре. В этом варианте банк, конечно, рискует больше, но свои риски компенсирует за счёт, например, наиболее высокой процентной ставки и более меньшим сроком кредитования.

Единовременный, – когда заёмщик выплачивает кредит в конце срока действия договора единым платежом. Надо помнить, что в зависимости от условий, прописанных в договоре, даже при досрочном погашении кредита, заёмщик выплачивает банку комиссию или все проценты в том размере, в котором это прописано в договоре.

С дифференцированными платежами, то есть ежемесячными выплатами банку основного долга и процентов, но неравномерными платежами. Поскольку сумма основного долга равномерно распределяется на весь срок выплат, а проценты начисляются на остаток долга, который уменьшается с каждой новой выплатой по кредиту.

С аннуитетными платежами, то есть равной, фиксированной, ежемесячной суммой платежа, складывающейся из основного долга и процентов по кредиту. В этом случае основной долг сокращается медленно, так как проценты составляют большую часть в начале срока. В конце срока проценты составляют небольшую часть платежа, а основной долг погашается значительной частью.

Краткосрочные кредиты на срок до 1 года.
Среднесрочные кредиты на срок от 1 до 3 лет. Например, автокредит.
Долгосрочные кредиты сроком свыше 3 лет. Например, ипотечное кредитование.

С фиксированной процентной ставкой, – когда банк один раз при подписании договора устанавливает процентную ставку и более не изменяет её на протяжении всего срока действия договора. Благодаря такой ставке заёмщик может точно рассчитать кредитную нагрузку при долгосрочном кредите.

С плавающей процентной ставкой, которая зависит от условий, прописанных в договоре, и может как увеличиваться, так и уменьшаться на протяжении всего срока действия договора. Изменение процентной ставки привязано в основном к ключевой ставке Центрального банка или экономической ситуации. Для кредитов на небольшой срок вполне может подойти такой способ начисления процентов по кредиту.

Теперь, когда мы с вами немножко разобрались о том какие основные виды кредитов бывают, можно принимать решение а стоит ли брать кредит вообще? Или можно попробовать обойтись в этот раз как-нибудь без заёмных денежных средств в банке? Если вы пока что сомневаетесь какое решение принять, то рекомендуем вам прочитать короткую, но весьма ёмкую статейку как раз на тему мучительных сомнений о том взять или не брать кредит в банке. Возможно она поможет вам принять взвешенное, цельное, верное решение, а может подтолкнёт просто к размышлению, что тоже весьма и весьма неплохо. Одним словом лучше взвесить все за и против, а потом решить.

Подпишитесь на полезные новости на Дадару.ру

А с какими кредитами чаще всего сталкивались вы? Все ли нюансы в кредитном договоре были понятны сразу или некоторые пункты договора стали впоследствии для вас “приятными” сюрпризами? Поделитесь своим опытом и возможно это предостережёт кого-то от ошибок.